Costo opportunitÃ
Calcolatore Costo Abbonamenti
Quanto esce di tasca ogni anno, e quanto avresti in mano investendo la stessa cifra: al netto dell'imposta e dei costi di gestione, non al lordo.
Cosa misura davvero questo strumento
Misura un solo lato della bilancia: quello che non si vede. Non ti dice di disdire niente — un abbonamento che usi vale qualcosa, e quel valore nessun calcolatore può stimarlo al posto tuo. Ti dice però quanto vale l'altro lato, cioè cosa diventerebbe la stessa cifra investita: il numero che ti resterebbe in mano, già tolte imposta e commissioni del prodotto, non il lordo che fa più impressione.
Quanto pesa ogni abbonamento
Ogni riga è simulata da sola, non ripartita in proporzione: due abbonamenti che costano uguale all'anno ma si pagano con cadenza diversa non producono lo stesso montante.
| Abbonamento | Primo anno | Spesa totale | Quota | Se investita, in mano |
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Anno per anno
| Anno | Spesa dell'anno | Spesa cumulata | Valore lordo | Imposta se liquidi | In mano | In euro di oggi |
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Cosa questo calcolo non include
- L'imposta di bollo sul dossier titoli (0,20% annuo). Non è modellata perché il testo della norma vigente non è risultato consultabile sulla fonte primaria. Senza di essa il montante investito risulta un po' più alto del reale, quindi il costo opportunità sembra leggermente più grande di quanto sia.
- Le commissioni di acquisto su ogni versamento. Dipendono dal broker e non sono un parametro di legge. Tirano nella stessa direzione: senza di loro il montante è sovrastimato.
- Il valore del servizio che l'abbonamento ti dà . È l'omissione più grande, ed è voluta: nessun calcolatore può stimare quanto vale per te la palestra a cui vai davvero. Il numero verde non è un guadagno mancato finché non decidi tu che quel servizio non lo vuoi.
- Disdette parziali, promozioni, mesi di prova, cambi di piano. Il calcolo tiene il pacchetto fermo per tutto l'orizzonte, salvo il rincaro che hai indicato.
- Un rendimento che oscilla. Qui il capitale cresce della stessa percentuale ogni mese: nessun mercato lo fa.
Come leggere questo numero
I due rami non sono equivalenti, e il verdetto non è «disdici». La spesa in abbonamenti è certa e in cambio ricevi un servizio; il ramo investito ha rischio di mercato e il risultato non è garantito. Mettere 24.000 € in un ETF azionario non è la versione furba di pagare Netflix: è una scelta con dentro la possibilità di ritrovarsi con meno di quanto si è versato, che è esattamente ciò che succede nelle righe di questa pagina se metti un rendimento negativo.
Il numero vale se liquidi alla fine del periodo che hai scelto. Nei regimi in cui l'imposta si paga alla vendita, il capitale che continua a lavorare è più grande perché il conto col fisco è rimandato: il vantaggio è reale, ma si paga restando esposti al mercato fino a quel giorno. Liquidare durante una discesa dà un altro numero.
Il rincaro vale su entrambi i rami, e deve. Se il listino sale, sale la spesa ma sale anche quello che avresti investito: è lo stesso euro. Tenerlo solo da un lato farebbe vincere l'altro per costruzione — ed è l'errore che rende inservibile la maggior parte dei confronti fra due scenari.
Guarda anche la colonna in euro di oggi. Su orizzonti lunghi la cifra nominale impressiona più di quanto valga: su vent'anni al 2% di inflazione, un euro del ventesimo anno ne compra 67 centesimi di adesso.
Aliquote verificate su fonte primaria il 18 settembre 2026 (Normattiva, testo vigente). Questo strumento è a scopo informativo e non è una consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Cos'è il costo opportunità ?
È il valore di ciò a cui rinunci quando scegli un'opzione invece di un'altra. Quando spendi 50 € al mese in abbonamenti, il costo opportunità non è solo quei 50 €: è anche quello che quei soldi avrebbero prodotto altrove.
Con 50 € al mese per 10 anni e un rendimento lordo del 6%, il capitale versato è 6.000 € e il montante lordo arriva a circa 8.163 €. Ma è un numero al lordo: tolti il 26% di imposta sulla plusvalenza e un costo di prodotto dello 0,25% annuo, in mano restano 7.518 €, di cui 1.518 € di guadagno effettivo. È quest'ultima cifra il costo opportunità , non la prima: fra le due ballano 645 €, cioè il 30% del guadagno che una lettura al lordo ti attribuisce.
Devo davvero cancellare tutti i miei abbonamenti?
No. Questo strumento non vuole dirti di vivere senza Netflix o senza palestra: misura un lato solo della bilancia, quello invisibile, e lascia a te l'altro. Un abbonamento che usi ogni giorno non è uno spreco perché esiste un'alternativa che rende il 6%.
Usa la spunta per togliere dal conto le righe che consideri irrinunciabili: quello che resta è la parte su cui la domanda ha senso.
Perché il risultato è più basso di altri calcolatori?
Perché qui il numero in evidenza è netto, e perché il rendimento che inserisci viene applicato davvero. Due differenze, entrambe misurabili:
- Imposta e costi. Un montante al lordo non è una cifra che esiste: il giorno che vendi il 26% sulla plusvalenza va pagato.
- Il tasso annuo è un tasso annuo. Molti calcolatori (questo compreso, fino al 18 settembre 2026) dividono il tasso per 12 e lo capitalizzano dodici volte. Un 6% così dichiarato rende in realtà il 6,167781%, e su trent'anni gonfia il montante del 3,09%. Qui il fattore mensile è la radice dodicesima di 1,06, così dodici mesi fanno esattamente il 6%.
Il 6% annuo è realistico?
È un'ipotesi tua, non un dato che il sito certifica: per questo è un campo modificabile e non una costante. Nessuna delle percentuali che inserisci in questa pagina — rendimento, rincaro, inflazione — è un valore verificato su una fonte: le uniche cifre verificate qui sono le aliquote.
Qualunque numero scegli, ricordati che il calcolo lo applica identico ogni mese. Una media storica non è una traiettoria: dentro una media ci sono anni molto negativi, e l'ordine in cui arrivano cambia il risultato.
Perché un abbonamento annuale rende più di uno mensile?
Perché chi disdice un abbonamento annuale non si ritrova un dodicesimo in tasca ogni mese: si ritrova l'intera cifra in una volta, e quella cifra lavora da subito invece che a rate. A parità di 120 € l'anno per 10 anni al 6%, il versamento mensile arriva a 1.633 € e quello annuale a 1.677 €.
È poca cosa su una riga, ma è il motivo per cui il selettore della cadenza serve davvero: questo calcolatore, prima del 18 settembre 2026, trattava tutti gli abbonamenti come se fossero mensili.
Perché mi chiede di quanto rincarano gli abbonamenti?
Perché tenere un listino fermo per trent'anni non è prudenza, è un errore: sottostima proprio la spesa che lo strumento esiste per mostrarti. Con 100 € al mese su trent'anni, la spesa passa da 36.000 € a 57.090 € ipotizzando un rincaro del 3% annuo: 21.090 € in più, il 59% della cifra che un listino fermo lascerebbe credere.
Il rincaro alza entrambi i rami, perché quello che non spendi è esattamente quello che investi. Applicarlo a un ramo solo truccherebbe il confronto.
E se cambio idea dopo qualche anno?
Con ETF o fondi indicizzati puoi vendere quando vuoi, di solito con liquidazione in due o tre giorni lavorativi. La tabella «Anno per anno» ti dice esattamente quanto avresti in mano uscendo in ciascun anno, imposta già tolta: è la colonna «In mano».
Quello che nessuna tabella può dirti è a che prezzo vendi. Uscire durante una discesa dà un numero diverso da quello di una riga calcolata a rendimento costante.